Wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych jest wymagane przez banki przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. - Jest ono obowiązkowe, ponieważ jest nim objęta nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie spłaty kredytu - tłumaczy Agnieszka Nachyła z Banku Millennium.

Posiadanie takiej polisy oznacza finansową pomoc ubezpieczyciela w przypadku szkód spowodowanych przez pożar, uderzenie pioruna, wybuchu, zalania, huraganu, osunięcia się ziemi, upadku drzewa - szczegółowe zdarzenia zawarte są w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Kredytobiorca może zabezpieczyć się za pośrednictwem banku lub wykupując polisę we własnym zakresie, wymaga to jednak konsultacji z bankiem. Suma ubezpieczenia nie może być niższa niż wartość kredytowanej nieruchomości.

Rzecz w tym, że choć to my płacimy za ubezpieczenie, to pieniądze z polisy wcale nie muszą do nas trafić. Kredytobiorca, wykupując ubezpieczenie, ma bowiem dokonać cesji tej polisy na bank. Konsekwencje? Gdy nastąpi szkoda, stroną upoważnioną do uzyskania odszkodowania jest bank.

Przeczytaj: "Megaprowizje za polisy z funduszem" »
Przeczytaj: "Nieopłacalne polisy od żywiołów" »
Przeczytaj: "O jedną czwartą mniej polis mieszkaniowych" »

Zanim jednak posiadacze kredytów się zapienią lub zaczną wyrywać sobie włosy z głowy, uspokajamy: nie jest tak, że jedno tragiczne zrządzenie losu uruchamia łańcuszek nieszczęść. Czarny scenariusz, który może niektórym przychodzić do głowy, że w przypadku szkody bank zgarnia pieniądze z polisy, a kredytobiorca musi na własny koszt naprawić stratę i jeszcze sumiennie płacić raty, nie ma racji bytu.

Pieniądze na naprawę albo spłatę kredytu

W praktyce postępowanie wygląda tak. Gdy wystąpi szkoda, klient informuje o tym ubezpieczyciela, który dokonuje jej oceny. Następnie ubezpieczyciel występuje do banku z pytaniem o sposób wypłaty odszkodowania.
- Ubezpieczyciel może wypłacić całą kwotę ubezpieczenia do banku lub za jego zgodą przekazać kredytobiorcy w całości lub w transzach w celu przywrócenia stanu pierwotnego - wyjaśnia Justyna Szafraniec z Finamo.

Sprawa jest prosta w przypadku małych szkód. Pieniądze trafiają najczęściej do kredytobiorcy.
- W sytuacji niewielkich i naprawianych szkód częściowych bank przekazuje odszkodowanie osobie ubezpieczonej, a obsługa zobowiązania, tj. spłata rat kredytu, odbywa się nieprzerwanie, zgodnie z ustalonym przez bank harmonogramem - mówi Agnieszka Nachyła z Millennium.